Онлайн-микрокредиты vs. кредитные карты: что выбрать в срочной ситуации

Проблема нехватки денег знакома всем. Даже люди с большим ежемесячным доходом могут оказаться в сложной финансовой ситуации. Отличным выходом из временных финансовых затруднений могут стать микрокредиты онлайн или кредитные карты.

Чтобы сделать разумный выбор, нужно знать их сходство и различие. А это понимают далеко не все наши граждане. Финансовые эксперты компании Finmart подготовили для вас анализ обоих продуктов. В нем отражены особенности получения и использования, как займа, так и кредитной карты.

Особенности онлайн-микрокредитов

МФО не предъявляют особых требований к заемщикам при выдаче микрокредитов в Казахстане. К особенностям данного продукта можно отнести:

• Простые условия получения
• Минимальный риск отказа
• Оформление онлайн
• Различные способы получения и погашения
• Возможность пролонгации

Преимущества кредитных карт

Рассмотрим плюсы пользования кредитной картой:

• Процентная ставка ниже, чем по микрокредиту онлайн
• Льготный период, за который % не начисляются
• Возобновляемая сумма
• Возможность увеличения кредитного лимита
• Гибкие условия погашения
• Проще использовать за границей
• Бонусы в виде кэшбека

Риски при выборе онлайн-микрокредита

Первый и главный – высокие процентные ставки. Из-за небольших сумм и сроков, а также риска невозврата, проценты по микрокредиту онлайн на карту значительно выше. Займы без процентов доступны только для новых клиентов.

Во-вторых, онлайн-микрокредиты ограничены по сумме и сроку. Обычно максимальная сумма для этого вида займов составляет 184 тыс. тенге на срок до одного месяца.

В-третьих, МФО менее надежны, чем банки. Есть случаи, когда  мошенники воровали деньги или личные данные заемщиков. Недобросовестные кредиторы известны своими неэтичным требованием возврата долга. Иногда бывает очень сложно определить порядочность той или иной МФО.

Риски при использовании кредитных карт

Главный и основной недостаток кредитных карт – их выпускают только банки. Для получения карты часто требуется справка с места работы и другие документы. К другим недостаткам можно отнести:

• выпуск кредитной карты может занять некоторое время
• банк может заблокировать движение по карте
• комиссия за снятие наличных в банкомате

Как выбрать подходящий вариант

Все зависит от того, для какой цели вам понадобились заемные средства. Микрокредиты онлайн подойдут вам, если:

• Деньги нужны срочно и в небольшом количестве
• Вам отказывают в банках
• Вам понадобились наличные деньги. Их проще получить в МФО, чем снять с кредитки
• Если в вашем населенном пункте нет отделений банка

В каких ситуациях будет выгоднее кредитная карта:

• Вы можете погашать долг в течение льготного периода
• Вам нужно легко и удобно расплачиваться за границей или в совершать покупки в зарубежных интернет-магазинах
• Вам нужна денежная подстраховка для непредвиденных ситуаций

Оценить срочность потребности в деньгах

Получить займ онлайн обычно проще, чем кредитную карту. Требования к заемщикам минимальные, а для оформления нужен только паспорт. Поэтому в экстренных ситуациях можно смело обращаться за займом в МФО. Оформление онлайн позволит вам получить деньги за полчаса. А если брать немного и на срок до двух недель, то переплата получится незначительной.

Для оформления кредитной карты обычно нужно подтверждать доход справкой с места работы. Весь процесс может занять несколько дней. Поэтому делайте выбор в пользу того или иного варианта, исходя из своей потребности в деньгах. Если деньги вам нужны на плановую покупку, и вы сможете погасить долг в течение льготного периода, тогда вам стоит оформить кредитку.

Учесть свою финансовую способность по возврату кредита или платежей по карте

По микрокредиту всегда нужно платить проценты. Пользуетесь ли вы деньгами или они просто лежат у вас без движения на карте или на счете, проценты начисляются ежедневно. Планировать возврат следует еще до обращения в МФО.

При разумном пользовании кредиткой можно вообще не платить проценты. Хотя придется внести плату за обслуживание. Пока нет операций по карте, вы ничего не платите. Деньги на ней могут лежать сколько угодно долго, пока не понадобятся.

Сравнение условий кредитования и кредитных карт

Лучше всего сходство и различие условий использования кредитных карт и микрозаймов онлайн без отказа можно представить в таблице.

Выбор между кредитной картой и займом остается за вами. И то и другое может стать полезным инструментом при грамотном использовании. Но из-за неумелого обращения с деньгами, как займ, так и карта, могут стать источником финансовых проблем. Пользуйтесь заемными средствами разумно и не забывайте возвращать их своевременно!