Сегодня у нас на горяченькое – ипотека Тинькофф банка! ТКС много и упорно рекламирует свой новый сервис подбора ипотечных займов, где он выступает посредником и одновременно аутсорсером (всю беготню делает за вас), но что в итоге. Работает ли он, и как? Сколько это стоит? Стоимость, кстати, ипотеки от Тинькофф можно рассчитать в калькуляторе заранее.
Плюсы сервиса
Тинькофф Банк является одним из известнейших банков страны и крупнейшим по выпуску банковских карт. С определенной периодичностью ТКБ, либо скупает, либо запускает новые проекты. Один из последних – это посреднический сервис по подбору и оформлению ипотеки. Оформить заявку можно прямо из своего интернет-банкинга. Однако банк активно привлекает и другого рода трафик для этих целей.
Само посредничество состоит в том, что кредитные средства заемщик получает не от самого банка Тинькофф, а от банков-партнеров, которые с ним сотрудничают. Такая система выдачи денежных средств на ипотеку не нова – это обычная лидогенерация, которой занимаются чуть ли не пол интернета, даже сами эти банки, с той только разницей, что выдают они свои деньги.
Чем выгодна такая схема для Тинькофф банка?
В первую очередь – он не использует для выдачи ипотеки свои собственные оборотные средства. Если вести речь о жилищных займах, то средства на такие цели всегда нужны не малые.
Во вторую – он получает за каждую одобренную сделку комиссию, и не 1 000 рублей. А если учитывать, что поток клиентов у ТКБ огромный и постоянный, то даже 1% его конверсии приносит ощутимые дополнительные доходы.
Так что все просто – обычная спекулятивная схема, ничего не вкладывать и зарабатывать.
Проще говоря, ипотечный кредит выдается по следующей схеме: Банк Тинькофф берет анкету у предполагаемого заемщика и необходимый пакет документов, затем отправляет их в дочерние предприятия.
Банк-партнер одобряет или отклоняет заявление клиента, после чего отправляет решение Тинькофф Банку, который в свою очередь сообщает ответ клиенту.
Одобренному заемщику предоставляются все активные на данный момент предложения, из которых он может выбрать самое подходящее для него. Далее заемщику необходимо явиться в ближайший офис банка-партнера Тинькофф Банка для оформления ипотеки.
До момента погашения ипотеки любыми нюансами, связанными с выплатами, занимается выбранное дочернее предприятие Тинькофф Банка. Но если у заемщика возникают какие-либо вопросы, касающиеся займа, он может получить на них ответы, как в банке Тинькофф, так и у его партнера, так как менеджеры этих финансовых организаций сотрудничают друг с другом.
В данной посреднической схеме у Тинькофф Банк имеются следующие преимущества перед другими банками:
- заявление заемщика получают сразу несколько банков – что повышает ваш шанс на одобрение
- положительное решение может быть вынесено сразу несколькими финансовыми организациями, в связи с чем у заемщика расширяется выбор самого подходящего для него предложения
- получение ипотеки Тинькофф Банка по такой схеме выгоднее до 1,9%, чем получение денежных средств напрямую через банки-партнеры (это гарантирует сам ТКС банк, опираясь на партнерские взаимоотношения)
- экономия времени — если у заемщика нет времени идти в офис, можно заполнить заявку прямо на официальном сайте Тинькофф Банка, приложив весь пакет документов в отсканированном виде
- всеми документами, связанными с оценкой и страховкой, занимается Тинькофф банк
- вся бумажная бюрократия остается на менеджере ТКС – вам только нужно подать заявку, предоставить в онлайн режиме копии документов и в конце подписать договор с выбранным банком
- каких-либо дополнительных комиссий нет
Выгода в 1,9% получается за счет того, что ТКС «договорился» со своими партнерами о подобных дисконтах, а как ему это удалось, знает только руководство банка.
Тинькофф Банк предлагает максимальную сумму на ипотечный кредит по средним процентным ставкам по сравнению с другими банками.
Также огромным преимуществом является оформление заявление на официальном сайте банка, благодаря чему экономится значительное количество времени заемщика. При этом посетить отделение дочернего предприятия понадобится лишь один раз, для того, чтобы поставить подпись в договоре на кредитование.
Несмотря на все преимущества предлагаемой ТКС схемы, клиент должен здраво оценить свои возможности, сможет ли он в полной мере совершать ежемесячные платеж по кредиту. Если каждый месяц платеж по кредиту будет составлять половину от ежемесячного дохода клиента, вероятнее всего выплачивать долг без просрочек будет достаточно сложно. А кредитная история останется положительной только в том случае, если заемщик трезво оценит свои возможности.
Список банков
Несмотря на громкие и хвалебные речи о своем сервисе, ТКС в «запасе» имеет меньше десятка партнеров (а банков в РФ больше 1000), и все некрупные.
Вот они:
- Абсолют банк
- Ак Барс банк
- Банк Жилищного финансирования
- ДельтаКредит банк
- Инвестторгбанк
- Металлинвестбанк
- Транскапитал банк
- Уралсиб банк
Очевидно, что список этот будет корректироваться, возможно даже расширяться, но пока для ипотеки Тинькофф банк может предложить только это.
Условия
Далее, нам интересно, на какие объекты можно получить ипотечный займ в ТКС (жилищные программы).
| Название | Сумма | Процентная ставка от |
|---|---|---|
| Квартира | до 45 млн. руб. | от 9,75% |
| Апартаменты | до 45 млн. руб. | от 13,6% |
| Доля | от 500 000 руб. | от 13,6% |
| Комната | от 500 000 руб. | от 13,6% |
| Дом | до 45 млн. руб. | от 13,6% |
| Рефинансирование | до 45 млн. руб. | от 13,6% |
| Коммерческая недвижимость | до 45 млн. руб. | от 13,6% |
| Под залог недвижимости | до 45 млн. руб. | от 13,6% |
ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ – как уверяет ТКС банк, начните заполнять анкету, мы автоматически предложим именно для вас доступные варианты кредитования, на основании ваших параметров. Но зная предложения его банков-партнеров, готовьтесь к худшему, поскольку их требования стандартны для отечественного рынка кредитования.
Документы
Сам по себе Тинькофф не требует от вас никаких документов, однако, его требуют банки-партнеры, и у каждого банка свои требования. Но об этом вы будете своевременно осведомлены.
Далее в силу вышеизложенных причин мы приведем усредненный пакет документов, более конкретный перечень узнавайте непосредственно у ТКС:
- заявление на ипотечный кредит
- любой документ, удостоверяющий личность заемщика
- СНИЛС
- для мужчин призывного возраста – военный билет
- выписка из налоговой службы
- документ, подтверждающий трудовую деятельность, заверенный работодателем
- справка о ежемесячных доходах
- свидетельство о браке, разводе или рождении детей, если это все или частично имеет место быть
При необходимости Тинькофф Банк для ипотеки может потребовать дополнительные документы у заемщика, чтобы удостовериться в его надежности.
Если заемщик берет кредит с поручительством, то лица, выступающие поручителями или созаемщиками, также должны предоставить выше указанные документы.
Необходимо учесть, что если заемщик состоит в законном браке, то его спутник жизни автоматически становится созаемщиком.
Если заявление заполняется на сайте Банка, то необходимо оставить контакты, по которым Тинькофф Банк сможет связаться с клиентом по поводу оформления ипотечного кредита.
Менеджер проверит список, отправленных заемщиком документов и подскажет, если какого-то документа из списка не хватает. Также агент самостоятельно отправит заявку клиента в банки-партнеры Тинькофф Банка.
Процесс заполнения заявки
Для того чтобы подать заявление на ипотечное кредитование в онлайн режиме, необходимо зайти на официальный сайт Тинькофф и составить заявку. Все дальнейшие действия, касающиеся оформления договора, выполнит агент банка.
А для этого необходимо выполнить 3 простейших шага:
- зайти на сайт Тинькофф Банка
- в верхней части сайта найти вкладку «Ипотека»
- кликнуть на значок «Оставить заявку»
Рассмотрим подробнее 3 этих шага.
Заполнение заявления
- нужно указать полное ФИО клиента, электронный почтовый ящик, контактный телефон
- согласиться с условиями договора по ипотечному кредитованию, поставив галочку в чекбоксе
- нажать кнопку «Продолжить»
- откроется окно с полем, в него необходимо ввести код, который придет в виде смс на указанный номер телефона в заявлении
Паспортные данные заемщика
- выбрать гражданство в раскрывшемся списке
- указать дату выдачи, код подразделения, номер и серию, кем и когда выдан паспорт
- прописать дату и место рождения
- указать адрес прописки по паспорту с индексом
- если заемщик проживает не по месту прописки, необходимо заполнить поля места фактического проживания, сняв галочку из чекбокса
- нажать кнопку «Далее»
Информация о трудовой деятельности
- из раскрывшегося списка следует выбрать, кем является заемщик – наемным работником, ИП или бизнесменом
- указать ежемесячный доход в поле «Приблизительный доход»
- выбрать, как будет подтверждаться указанный доход – справка по форме банка, 2-НДФЛ или не будет подтверждаться
- указать сумму, которую заемщик в состоянии оплачивать ежемесячно без просрочек при помощи передвигающегося ползунка
- далее, необходимо выбрать цель кредита, например – квартира или дом
- указать какое жилье приобретается – новое или вторичное
- указать регион, в котором находится приобретаемое жилье, его примерную стоимость и размер займа
- в случае если клиент вносит первый взнос с помощью материнского капитала, необходимо поставить галочку напротив «Использование материнского капитала»
- если заемщик уже выбрал недвижимость по конкретному адресу, необходимо поставить галочку, в соответствующем поле
- указать, что оставляется банку в качестве залога, например, покупаемая недвижимость или недвижимость, принадлежащая клиенту
- если в качестве залога оформляется не приобретаемое жилье, необходимо указать регион, в котором находится недвижимость, его тип, а также примерную стоимость
- далее, нажать кнопку «Оформить»
Процесс оформления
Для того чтобы оформить ипотеку в Тинькофф банке, воспользуйтесь калькулятором, который доступен в интернет-банкинге. Если у вас к нему нет доступа, сделать это можно в онлайн режиме по ссылке.
Если вас устроил результат, выданный калькулятором, устроили требования и условия ТКС банка, то далее заполните форму онлайн заявки. Как это сделать, мы описали выше.
И если вас одобрили, то можно приступать к следующим шагам:
- зайти на официальный сайт Тинькофф Банка
- заполнить анкету на ипотеку
- по данным, которые предоставит заемщик, будет выставлен индивидуальный пакет документов для оформления ипотечного кредита (чаще всего Банк запрашивает документ, удостоверяющий личность и копию договора о трудоустройстве)
- далее банк разошлет заполненное заявление во все банки партнеры, которые рассмотрят возможность дальнейшего сотрудничества с заявителем
- Тинькофф получит ответ от всех таких банков
- если заявление одобрят несколько партнеров, то заемщик может выбрать финансовую организацию с наиболее выгодными для него предложениями, например, с минимальной процентной ставкой
- далее заемщику необходимо определиться с приобретаемой недвижимостью (квартира или доля в квартире, загородный дом, комната, таунхаус, гараж, коммерческая недвижимость)
- ТКС поможет вам со сбором документов и подведет процесс к логическому завершению
- потом вам останется только явиться в ближайшее отделение банка для того, чтобы поставить подпись в договоре на ипотечный кредите время суток.